学生应先打好道德教育的底色，才能画出人生的美丽图画。禹天建／绘

　　面对市场经济社会，现在有不少人主张从孩子小时候就对他们进行“理财教育”，向他们灌输“财富观念”，以帮助孩子将来适应社会生活。也有人主张在中小学专门开设“理财教育”课程。这究竟是一种“与时俱进”的观点，还是对市场经济社会的肤浅认识、教育思想上的一种浮躁表现呢？

　　“理财”，即管理和经营金钱，它不仅仅指如何使用金钱进行消费，也包括把金钱投入企业，使钱再生钱，也就是进行“投资”，以获得经济回报。这是成年人该接受的教育。小孩子还没有独立生活，没有挣钱，手里只有家长给的一些零用钱，或过年时得到的一些压岁钱。也就是说，他们没钱进行各类投资。就是有钱，按照法律规定，未成年人也不能独立进行任何商业投资和经营活动。不仅不能投资股市，甚至连购买彩票都不被允许。《中国电脑福利彩票发行规则（试行）》第四章（投注）第20条就已明确规定：“未成年人不得参与投注。”这条规定是与国际“接轨”的，外国和我国的港台地区，基本上都有这样的明确规定，因为彩票是成年人玩的游戏。

　　对于未成年人来说，还谈不上对金钱进行“管理经营”，也没必要这么早学习“理财”的知识和技能，更没有必要在学校专门开设“理财教育”课。对于他们，至多也就是进行“消费教育”，教孩子学习一些花钱购买日常学习和生活必需品的常识。

　　过早进行“理财教育”有负作用

　　对未成年人过早地进行“理财教育”，灌输“财富观念”，可能会产生许多负作用。比如，由于金钱对人具有巨大的诱惑力，过早地引导孩子关注金钱，很可能会诱使孩子忽略他们的“主业”——基础文化科学知识的学习和基本道德品质的修养，从而大大限制了他们以后的发展，得不偿失。市场经济社会也不可能每个人都去经商；就是将来去经商，首先也需要具备高度的文化、科学和道德修养。我们的社会并不缺少摆地摊的小商小贩，缺的是有知识、有思想、有远见、有能力，能在国际竞争中立于不败之地的企业家。

　　未成年人的人生观、世界观和价值观，还没有很好地树立起来。在这个阶段过早地向他们灌输“财富观念”，很容易诱使他们钻进“钱眼”里，沾染上“铜臭气”，将“利益”作为唯一的价值取向，一切都用金钱来衡量：“大利大干，小利小干，无利不干”。做某件事之前首先不是从“道义”上衡量该不该做，而是先看它“值不值”，划算不划算。这样考虑问题，就是把商业活动中的“等价交换”原则“泛化”，错误地运用到了人们正常交往的日常生活领域之中。长此以往，就会把人与人之间的关系完全变成“赤裸裸的金钱关系”，后果十分严重。

　　现实生活中，已经出现了一些令人担忧的现象。比如有的家长为了让孩子做一些力所能及的家务活儿，跟孩子签订“家务劳动合同”。孩子干完活儿，便理直气壮地对家长说：“拿钱来！”有的孩子花钱雇同学写作业，出钱雇的和受雇的同学都认为这是“等价交换”，公平交易，各取所需，皆大欢喜。这样，就把本来很纯洁的家庭关系、同学关系，变成了劳资双方之间的商业“雇佣关系”，对良好品德的养成十分有害。中小学时雇人写作业，上大学就可能雇人写论文，最后很可能因此毁了自己的前程。

　　有人说，早一点对孩子进行“理财教育”，孩子不会吃亏。确实，要说在今天的社会里，我们的生存环境比较复杂，人“精明”一点，“成熟”一点，是有必要的。但过早地对孩子进行“理财教育”，很容易使孩子“早熟”，变得过于“精明”甚至“世故”，从而失去慷慨、大度、宽容、朴实、厚道、乐于助人、艰苦奋斗等中华民族最基本的传统美德。如果小小年纪就学会在金钱、利益方面斤斤计较、锱铢必较，养成一些不良的小市民习气，就会让人讨厌，也难以融入社会群体。有的家长早早地就教孩子学会“算计”，难道就不担心将来被孩子“算计”了？

　　“新鲜事”并非都是“新生事物”

　　当今社会日益开放，所谓“开放”，就是包容度增大。在这样的社会环境中，“新鲜事儿”层出不穷。不过，“新鲜事儿”并不等于“新生事物”。

　　比如，据媒体报道，有的学校或地区组织小学生开办“跳蚤市场”，让学生买卖自己用不着的书籍、玩具等，学着大人的样子“讨价还价”、“争斤掰两”。家长和教师还津津乐道，说是培养了孩子的商品意识、金钱观念。其实，这种做法不是“新生事物”，而只是一件“新鲜事儿”。教未成年人做买卖，不是义务教育阶段的任务；学习买东西合理消费，在日常生活中由家长带领就可以学会。其实，组织学生把用不着的书籍、玩具，无偿捐献给那些家庭生活困难的同龄人，倒是我们应当大力提倡和推广的。通过捐献获得“道义”上的教益，比通过买卖获得的经济利益要大得多，也珍贵得多。我以为，先不要教孩子们学会“算账”，倒是我们的教育行政部门和学校领导以及家长们，该先算算这笔账。

　　“理财”不是义务教育必修课

　　近些年来，一些人在谈到中国教育问题时，往往习惯于拿外国是如何做的说事。似乎外国人怎么做，中国就应当怎么做；中国人做得对不对，都以外国为标准来衡量。我们承认，有的国家在教育改革上是走在了前头，但并不是只要外国有人做的事，我们就该不加分析地一概照抄照搬，亦步亦趋。比如说，一些人介绍外国对学生进行的所谓“理财教育”，实际上与对成年人的“理财教育”有很大的不同。名曰“理财教育”，其实基本还是“消费教育”的内容，诸如认识金钱、计划用钱、节约用钱、理性消费，培养艰苦朴素的品质等。我们基础教育阶段的教学中也已有这些内容。

　　事实上，就像中国有个别小学开设“四书五经”课，或中学按性别分别开办“女中”、“男中”，只不过是少数学校进行的实验和探索一样，所谓外国学校的“理财教育”，绝不像有些人说的那样“已经普及”了，更没有一个国家把“理财教育”作为教育法律的内容规定下来。

　　不久前重新发布的北京市《中小学生守则》规定，要对学生进行“消费教育”，教孩子学会计划用钱、节约用钱、理性消费，这个提法是比较实际的。综观全国各省、市、自治区新修订的《中小学生守则》及行为规范，没有一个文件规定要对中小学生进行“理财教育”的内容。

　　中小学生还是先打好“底色”

　　在当今社会，“理财教育”是要进行，但主要对象应当是成年人。孩子们中间，将来会有人专门以“理财”为事业，但毕竟还是少数人。而理财又是一种综合能力，真要“理”好“财”，需要丰富的社会阅历，也还要学好多种知识，切实提高整体的知识、文化、道德、心理等方面的素养。说实在的，理财教育到大学阶段进行也不迟，不必太着急，不要把对成年人培训的内容提前到未成年阶段。现在，社会上对孩子们的诱惑已经够多了，学生们的课业负担也够重的了，别再在未成年人的教育中挤进什么“理财教育”的内容，免得干扰孩子们的“主业”。因此我主张，“理财教育”要缓行。

　　现在，人们一提到孩子奢侈浪费乱花钱的毛病，就归罪于缺乏“理财教育”。事实上，这种毛病主要是因为缺乏艰苦朴素、节俭的品德素养和自我克制能力，是品行问题，不是技术问题。企图通过“理财教育”来解决，就像是“把脉不准”，治病用错了药，药不对症。

　　要想孩子们将来做好事情，必须首先教他们学会做人。我们中小学阶段的教育是在给孩子们打“底色”，底色打好了，就可以画出美丽的图画。我们还是不要过早地教孩子们“理财投资”、“赚钱当富人”，而首先要进行基础文化和道德教育，培养孩子成为德智体全面发展、基础宽厚的人。也许这样才更实际一些，也才能让孩子们将来的选择更多一些，发展得更好一些。（北京师范大学教授　赵忠心）