各大银行纷纷放开大学生信用卡办理标准 培养名牌大学“负”翁月内—信用卡涌入北大清华

    北京工商大学新闻传播学院李殷昨天刚刚拿到两张寄来的信用卡，令她高兴的是，这不是多数同学持有的招行卡，而是建设银行的信用卡，一张VISA,一张MASTER，尽管每张的额度只有1000元，但如她所说，“建行这种网点多的银行以前是不会到校园里来办卡的。”一个月前，有留学打算的她致电中行、建行时都被拒绝，而招行也因为她并非211工程重点大学的学生而没有接受申请。然而就在这一个月间，作为四大国有银行的建行，已经对她敞开了办卡的大门。“最近两天，学校里突然多了许多来发卡的银行，以前我主动去办都办不成的事情，现在只要一张身份证和学生证复印件就好了，而且办多少张都没有限制。”

    校园里的变化

    当今年3月,招商银行大规模进入大学校园发卡时，清华大学计算机专业的研究生吴南山开始多了一个念头。这个十年前就开始炒股的上海人，对于周边同学面对信用卡时的茫然感受十分深刻。在他的记忆里，早在四年以前，建设银行上海分行就走进了上海市的大学，凭学生证办理准贷记卡。而从那个时候起，学生需不需要用信用卡，有没有钱偿还信用卡债务这两个问题，就在国内银行间暗暗展开讨论了。

    三年后，当信用卡在全国校园里推广时，吴南山听到了同学们对于信用卡各种各样的议论与问题。他一直在维护的清华大学BBS理财版此刻已经不能满足同学们的需求，清华大学“理财协会”诞生了。经过短短的半年时间，四五个人的协会发展到了700人，银行业务、证券、基金，各种讲座每周不间断地举行，而吴南山也从不为寻找合作伙伴发愁。事实上，他接到过包括民生银行、广发银行、浦发银行在内的多家银行的电话，甚至还拒绝了几家银行提供的每办一张卡返10元佣金的机会。

    这个协会壮大的背后，正是银行等金融机构的强力支持。此时此刻，他们正需要在大学校园里寻找新的市场。

    同样的故事发生在全国的各个校园里。华北电力大学研究生张丽近日也有所感触，“原来我们班上基本没有人持有信用卡，最近广发、招行、兴业来轰炸一番后，全班三十多个人，一半以上都有卡了。”

    究竟谁在刷信用卡

    据记者调查，在大学校园里，低年级学生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群体成为持卡一族的速度正在加快。

    拥有信用卡后，一部分学生有意识地成为了消费活跃群体。人大学生王漪君表示，想通过这种新的消费方式建立个人的信用等级，因为现在还没有收入，主要的消费是去超市购物或去书店买书之类，一般会选择在每月5日银行规定的还款期前还款。她解释，这也是想培养自己熟悉新型消费方式。

    “万事达组织的总裁曾经发表过一种看法，对学生发卡应慎重，原因是经过调查，学生的月均消费只有800元，90%的收入来源于父母。”吴南山对于这种观点显然并不赞同，“但是这种说法恰恰是忽略了一个问题，那就是‘800’这个平均数是由那部分高消费群体平均下来的，银行只要抓到了这部分高消费群，就已经是很大的胜利了。”吴南山表示，周围的同学里，花钱购买数码产品的不在少数。招商银行信用卡中心负责人也向记者透露了一份调查报告：一名大学生一年的消费支出平均达到1万元左右，部分高价值消费品正越来越多地进入大学生的消费地图：60%的大学生拥有一部以上手机、27%的大学生拥有个人电脑、19%的大学生拥有PDA、12%的大学生拥有MP3、6.6%的大学生拥有数码相机，而阿迪达斯、耐克等运动品牌在大学生中的渗透率平均超过了10%。

    对于名校来说，信用卡的用途更广。“尤其是对于硕士、博士生来说，使用信用卡越来越重要，比如博士生去开国际会议时，导师通常也不会垫付太多钱，这种情况很普遍，这时候双币卡就是最重要的工具。”吴南山称，“而这种花费肯定会报销的，所以银行不存在任何风险。”

    风险在可控范围内

    在商业银行越来越看重大学生超前消费群体的同时，有关信用卡带给学生和银行风险的讨论也一直在进行。一个普遍的观点是，向大学生这个没有固定收入，依靠父母供给生活等费用的消费群体进行贷款授信，存在相对较大的违约风险。如在2002年的韩国，就因为广泛向没有固定收入的家庭主妇和未成年人发信用卡，造成消费者债务拖欠比率飙升，引发了“信用卡危机”事件。

    这种许多人担心的情况并未在国内发生。记者采访到的大学生大多称“需要透支的机会很少”，也有一些同学表示，会考虑分期付款买一些“大件”，但“如果最终还是要家里付钱，会选择跟家里要钱，不会透支”。中央民族大学学生唐茜说：“就算透支，我也会考虑清楚怎么还，只有手头周转不过来又急着用钱时才会应急，还要确保在50天免息期内还上。”

    “国内银行对于大学生信用卡的额度根本没有放开，所以风险也不大。而且银行对学生客户的选择还较为严格，多数是全日制高校，甚至重点大学。”银行卡专家何海涛表示，正因如此，目前国内极少有因负债累累而造成学生信用危机的情况。

    建行相关负责人表示，大学生恶意透支的比例只有万分之几。招商银行信用卡中心徐美娟也表示，大学生信用卡的风险并没有想象中那么高。根据招行前期在局部地区试发行的10万张大学生信用卡看，国内大学生违约率低于9%~10％的国际平均水平，与国内普通信用卡的总体违约率持平。

    20％大学生“花明天的钱”

    本报讯 （记者 张奕 陈晓晨） 记者走访了北大、清华、北航、人大等大学，发现大学内部超市虽然均无刷卡设备，只能使用现金或者校方发的饭卡。但校内每一家大超市十米之内必有银行或者自动取款机，只要不考虑取现手续费，使用信用卡可算十分方便。

    就在清华正门口的易初莲花，每一层都有自动取款机，超市结账处也挂着大牌子“受理信用卡业务。”一楼ebase专柜的售货员告诉记者：“来这里购物的大多是学生，学生刷卡刷得多，一般会用银行卡，差不多有1/5的人用信用卡。”这与二楼某著名品牌鞋柜的收银员给出的数字惊人一致：“刷卡的人里面大概有20％用的是信用卡。”“刷信用卡的有学生吗？”“全都是学生，我们这儿本来就开在大学边上。”

    人民大学对面的当代商城则属于档次较高的购物场所，这里的销售人员告诉记者：“来的学生还是挺多的。”在某著名化妆品柜台，导购小姐说：“10个学生模样来买东西的人里至少有3个刷信用卡。”记者问：“你怎么知道这些都是学生？”导购小姐说：“一眼就看出来了，有些人干脆穿着校服逛街呢。”正说着，就过来了一个戴眼镜，背着大书包的长发女孩挑选化妆品。

    据收银台柜员给出的数据，在这里刷卡消费的大学生占使用信用卡人群比例的20％左右，刷卡金额大多在100元到600元之间。

    但在中关村数码市场，信用卡使用额度就高得多。“来这儿刷信用卡的学生不少，主要是买数码相机、电脑、DV这种产品。”海龙一家经销商告诉记者：“这些都是大宗消费，学生一次性买不起，用信用卡先买着，再分期还清———就跟贷款买房差不多。”据他介绍，在这些大型IT卖场中，每天使用信用卡购物的学生超过两成。